2025.3.15是國際消費者權(quán)益日，證券期貨行業(yè)今年的投資者保護日，主題聚焦"維護權(quán)益"三個維度：1.宣傳監(jiān)管機構(gòu)與經(jīng)營機構(gòu)維護投資者合法權(quán)益的舉措；2.展示打擊非法證券活動成果/風(fēng)險提示；3.開展退市投資者教育?？谔柺牵罕Ｕ辖鹑跈?quán)益，助力美好生活。
結(jié)合我們工作中的實踐，我們知道，在金融交易中，消費者常因信息不對稱、專業(yè)門檻高等問題處于弱勢地位。近年來，我國金融監(jiān)管部門不斷完善消費者權(quán)益保護體系，旨在幫助公眾增強風(fēng)險防范意識，維護自身合法權(quán)益。以下從金融消費者的核心權(quán)利、維權(quán)途徑及自我保護策略三方面展開科普。
一、金融消費者的八大核心權(quán)利
根據(jù)《關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導(dǎo)意見》及相關(guān)法規(guī)，金融消費者享有以下權(quán)利：
1.財產(chǎn)安全權(quán)：金融機構(gòu)需保障消費者資金安全，嚴格區(qū)分自身資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)，禁止挪用、占用客戶資金。
2.知情權(quán)：金融機構(gòu)須以通俗語言披露產(chǎn)品風(fēng)險、收益等關(guān)鍵信息，不得夸大宣傳或隱瞞風(fēng)險。
3.自主選擇權(quán)：消費者可自由選擇是否購買產(chǎn)品或服務(wù)，金融機構(gòu)不得強制搭售或附加不合理條件。
4.公平交易權(quán)：禁止設(shè)置歧視性條款或限制消費者法律救濟途徑，如格式合同中不得加重消費者責(zé)任。
5.依法求償權(quán)：金融機構(gòu)需建立投訴處理機制，高效解決糾紛，并接受社會監(jiān)督。
6.受教育權(quán)：金融機構(gòu)應(yīng)普及金融知識，幫助消費者提升風(fēng)險識別能力和金融素養(yǎng)。
7.受尊重權(quán)：不得因性別、年齡、民族等因素歧視消費者，需尊重人格尊嚴與風(fēng)俗習(xí)慣。
8.信息安全權(quán)：嚴格防控信息泄露風(fēng)險，保障消費者個人金融數(shù)據(jù)安全。
二、權(quán)益受損時如何維權(quán)？
當(dāng)金融消費者權(quán)益受到侵害時，可通過以下合法途徑解決：
1.與金融機構(gòu)協(xié)商：優(yōu)先聯(lián)系金融機構(gòu)客服或投訴部門，要求合理解釋或賠償。
2.向監(jiān)管部門投訴：若協(xié)商無果，可向銀保監(jiān)會、人民銀行或地方金融監(jiān)管局提交投訴。
3.申請調(diào)解或仲裁：通過金融糾紛調(diào)解組織或仲裁機構(gòu)解決爭議，成本低且效率較高。
4.司法訴訟：針對復(fù)雜糾紛或重大損失，可向法院提起訴訟。
5.警惕非法代理維權(quán)：切勿輕信“代理退保”“代理投訴”等黑灰產(chǎn)，避免陷入二次詐騙。
注意事項：
保存交易憑證、合同、聊天記錄等證據(jù)；
投訴時需客觀陳述事實，避免捏造信息；
理性維權(quán)，不得擾亂公共秩序。
三、提升自我保護能力的實用策略
1.強化信息保護意識
謹慎使用公共Wi-Fi，避免泄露賬戶密碼；
不隨意在社交平臺曬證件、車票等敏感信息；
定期更換密碼，避免“一碼多用”。
2.科學(xué)選擇金融產(chǎn)品
根據(jù)風(fēng)險承受能力配置資產(chǎn)（如存款、保險、理財?shù)暮侠泶钆洌?/p>
通過正規(guī)渠道購買產(chǎn)品，警惕“高收益、零風(fēng)險”騙局。
3.主動學(xué)習(xí)金融知識
參與金融機構(gòu)舉辦的普及活動，了解常見詐騙手段（如虛假投資平臺、釣魚鏈接）；
閱讀合同條款，重點關(guān)注費用、風(fēng)險及退出機制。
四、金融消費者保護的未來趨勢
當(dāng)前，我國正推進“大消保”格局建設(shè)，通過統(tǒng)一監(jiān)管標準、強化數(shù)字技術(shù)應(yīng)用（如大數(shù)據(jù)監(jiān)測非法廣告），以及完善糾紛多元化解機制，進一步提升保護效能。消費者亦需與時俱進，適應(yīng)金融創(chuàng)新環(huán)境，守護自身權(quán)益。
結(jié)語
金融消費者權(quán)益保護不僅是個人“錢袋子”的安全防線，更是金融市場健康發(fā)展的基石。通過知權(quán)、行權(quán)、維權(quán)，每位消費者都能在復(fù)雜金融環(huán)境中筑牢風(fēng)險屏障，共享金融服務(wù)的便利與價值。
